Lassen Sie sich keine Märchen erzählen
Sparkassen-Baufinanzierung mit verlockendem effektiven Jahreszins* ab 3,04 % p. a. gibt's wirklich.
* 3,04 % p. a. effektiver Jahreszins bei 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag und Grundschuldsicherung mit für 10 Jahre gebundenem Sollzinssatz von 3,00 % p. a., 30 Jahre Laufzeit, zzgl. Grundschuldeintragungs- und Gebäudeversicherungskosten.
Repräsentatives Beispiel: 3,95 % p. a. effektiver Jahreszins bei 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag mit für 10 Jahre gebundenen Sollzinssatz von 3,85 % p. a., Gesamtbetrag 245.468,67 Euro, 120 Raten a 733,34 Euro, Restschuld am Ende der Festzinsbindung 113.477,11 Euro, erstrangige Grundschuld über 200.000 Euro zzgl. Grundschuldeintragungs- und Gebäudeversicherungskosten. Darlehensgeber: Förde Sparkasse, Lorentzendamm 28-30, 24103 Kiel.
Ihre Baufinanzierung im Überblick
Ihre Sparkasse, die Sie Schritt für Schritt durch den Weg der Immobilienfinanzierung begleitet. Ganz egal, ob Sie einen Baukredit benötigen oder ein Darlehen für einen Immobilienkauf. Dieses gilt sowohl für Häuser, Wohnungen als auch Grundstücke. Profitieren Sie von der individuellen Beratung Ihrer Sparkasse, die Ihnen gerne dabei hilft den Wert der Immobilie zu bestimmen und die passenden Finanzierungsmöglichkeiten auszuwählen.
- Erhalten Sie direkt Ihre Finanzierungsbestätigung zum Ausdrucken1
- Auch als Anschlussfinanzierung möglich
- Ihre Sparkasse berät Sie kostenlos auch zu Förderprogrammen
- Wählen Sie die Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten nach Ihren Bedürfnissen
- Mietfrei wohnen und so für später vorsorgen
- Auf Wunsch mit KreditSchutz für Sie und Ihre Familie
1 Sie erhalten eine erste Indikation als Basis für Ihre Individuelle Beratung.
Baufinanzierung beantragen
Die Baufinanzierung Ihrer Sparkasse einfach erklärt.
- Finden Sie Ihre Wunschimmobilie z. B. über das Immobilienportal Ihrer Sparkasse.
- Prüfen Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner, ob Sie sich Ihre Traumimmobilie leisten können und welche Finanzierungsmöglichkeiten für Sie bestehen.1 Alternativ hilft Ihnen auch Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin bei der Bewertung und berät Sie umfassend.
- Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin unterstützt Sie bei der Planung Ihrer individuellen Finanzierung.
- Wir prüfen für Sie, welche staatlichen Fördermittel für Sie geeignet sind und helfen Ihnen bei der Beantragung.
- Im letzten Schritt erhalten Sie einen Finanzierungsvertrag inklusive der Finanzierungszusage.
1 Sie erhalten eine erste Indikation als Basis für Ihre Individuelle Beratung.
Checkliste für die Finanzierung
Fragen für das Finanzierungsgespräch
- Welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen mir zur Verfügung?
- Gibt es staatliche Fördermittel, die ich nutzen kann?
- Wie viel Eigenkapital benötige ich?
- Wie ist die aktuelle Zinslage?
- Kann man eine Zinsbindung vereinbaren?
- Fallen Bereitstellungszinsen an?
- Sind Sondertilgungen möglich, wenn ja, in welcher Höhe?
- Kann ich den Kredit auch früher zurückzahlen?
- Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder ausfallen zu lassen?
- Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?
- Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht stattfindet?
- Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigentümer?
- Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?
Benötigte Unterlagen
- Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
- Einkommensbescheid Vorjahr
- ggf. Einkommenssteuererklärung
- Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
- Aktuelle Renteninformationen
- Die von Ihnen unterschriebene SCHUFA-Selbstauskunft
- ggf. Nachweis zur privaten Krankenversicherung
- Nachweis über weitere Kredite
- Mitteilung über drohende Insolvenzverfahren oder vorausgegangene Vermögensabnahmen durch einen Gerichtsvollzieher in den letzten fünf Jahren
- Personalausweis
- Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre
- Unterschriebene betriebswirtschaftliche Auswertung
- Unterschriebene Jahresabschlüsse
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
- Gesellschaftervertrag, sofern vorhanden
- Aktueller Auszug aus dem Handelsregister (maximal drei Monate alt)
- Verflechtungsübersicht bei zusammenhängenden Gesellschaften
- Kopie des Kaufvertrags
- Aktueller Grundbuchauszug
- Objektangaben
- Bauplan/ Grundrissplan
- Flurkarte/ Lageplan
- Bruttogrundflächenberechnung
- Wohn-/ Nutzflächenberechnung
- Kosten/Baukostenberechnung
- Foto der Immobilie
- Neubau: Baubeschreibung
- Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
- Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne
1 Sie erhalten eine erste Indikation als Basis für Ihre Individuelle Beratung.
Immobilienfinanzierung zum Wohlfühlen
Wer ein Haus bauen oder eine fertige Immobilie erwerben will, braucht in den meisten Fällen einen Kredit. Und dabei gibt es einiges zu berücksichtigen: Die Rate muss zum eigenen Budget passen, die Laufzeit zur Lebenssituation und wenn möglich soll auch noch eine staatliche Förderung in Anspruch genommen werden.
Wir wollen, dass Sie sich mit Ihrer Immobilienfinanzierung rundherum wohl fühlen. Darum beraten wir Sie ganzheitlich und verantwortungsbewusst. Was nicht heißt, dass Sie lange auf Ihren Kredit warten müssen, denn bei uns können Sie auf eine schnelle Entscheidung zählen.
Zum Wohlfühlpaket gehört auch die persönliche Betreuung, die nicht mit Ihrer Unterschrift auf dem Kreditvertrag endet. Auch in den Jahren nach Ihrem Immobilienerwerb sind wir für Sie da, beantworten Ihre Fragen, optimieren die Finanzierung oder sichern Ihnen günstige Zinsen für die Anschlussfinanzierung.
Fragen und Antworten
Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.
Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.
Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.
Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher entscheidend für Ihr Baudarlehen.
Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.
Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außerdem auch Ihr Kredit ohne Eigenkapital deutlich teurer wird.
Empfohlen wird demnach, erst einmal Geld zu sparen und Rücklagen zu bilden.
Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.
Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.
Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.
Anschlussfinanzierung und Modernisierungsdarlehen
Finanzierung mit Weitblick: Forward-Darlehen
Natürlich können auch wir nicht in die Zukunft blicken. Aber wir haben ein gutes Gespür für die Entwicklung von Zinsen und Preisen. Und können darum auch sehr gut einschätzen, wann und für wen sich eine Anschlussfinanzierung (Forward-Darlehen) lohnt.
- Günstige Konditionen in Niedrigzinsphasen sichern
- Schon 5 Jahre vor Fälligkeit der laufenden Finanzierung
- Auch zur Ablösung von Finanzierungen bei anderen Kreditinstituten
Modernisierungsdarlehen zum Aufmöbeln
Wird ein weiteres Kinderzimmer benötigt oder muss das Dach dringend gedeckt werden? Träumen Sie von einer neuen Küche oder möchten Sie den Wert Ihres Hauses durch den Bau eines großzügigen Wintergartens steigern? Gründe für einen Umbau, Ausbau oder eine Modernisierung gibt es viele.
- Schnell und unbürokratisch bis zu 50.000 Euro
- Für Modernisierung, Renovierung und Anbau und Umbau
- Fest kalkulierte Raten für eine Gesamtlaufzeit zwischen 5 - 15 Jahren wählbar
- Kein Grundbuchantrag notwendig, keine weiteren Kosten
Finanzierungsvermittlung
Fachbetreuung für Vermittler von Baufinanzierungen
Die Förde Sparkasse ist als die größte schleswig-holsteinische Sparkasse mit einer über 200-jährigen Tradition Ihr kompetenter Ansprechpartner. Wir kennen den Markt und bieten Ihnen schnelle und kompetente Entscheidungen vor Ort. Auch wenn es um komplizierte Fälle geht, finden wir gemeinsam eine Antwort und arbeiten zuverlässig mit Ihnen zusammen an einer passenden Lösung.Nutzen auch Sie als Finanzierungsvermittler:in das gebündelte Know-how unserer Experten.
Sie haben Wünsche oder Fragen?
Wir sind für Sie da.
1 Sie erhalten eine erste Indikation als Basis für Ihre Individuelle Beratung.
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